房贷抵押的基本知识(住房抵押贷款的基本内容是什么)

1.住房抵押贷款的基本内容是什么

抵押贷款是现代商业银行运用较广的一种贷款方式,指借款人以自己或第三人的财产作抵押而从银行取得的贷款,当借款人不能按期归还贷款时,银行有权处置其抵押财产,并优先受偿,从而保证贷款的收回。

抵押贷款包括财产抵押和质权抵押两种。我国商业银行法规定从商业银行贷款必须有抵押。

住房抵押贷款是抵押贷款的一种重要形式,?中华人民共和国城市房地产管理法?第46条指出:房地产抵押是指抵押人以其合法的房地产以不转移占有的方式向抵押权人提供债务履行担保的行为。当债务人不履行债务时,抵押人有权处理抵押物从而优先受偿。

住房抵押贷款就是购房人和商业银行之间的贷款和房地产抵押相结合的一种商业行为,它的表现形式就是住房抵押贷款合同。 在我国,为了签订住房抵押贷款合同,借款人还被要求满足下列条件:如果贷款本金相对于住宅价值的比率过高,借款人需要购买抵押保险;借款人还必须购买灾害险,以确保住宅的价值;为防止在产权核查过程中其他抵押权被遗漏的风险,借款人还要购买产权保险。

住房抵押贷款是住房抵押贷款证券的母体,是创立住房抵押贷款证券市场的源头。 住房抵押贷款是各种信用控制的源头,其信用控制水平在很多程度上决定了住房抵押贷款证券的信用度。

住房抵押贷款与住房抵押贷款证券之间,是一种债务负担的担保关系,意思是指:债券的本金及利息仅来源于个人住房贷款,抵押贷款的违约风险、提前还款风险、利率风险等由借款人承担。 我国住房抵押贷款的种类较多,目前,商业银行主要提供以下几种住房抵押贷款:(1)住房公积金贷款,该贷款是针对已经参加交纳住房公积金的个人而发放的贷款,该种贷款利率优厚。

(2)个人住房组合贷款,该贷款也是针对已经参加交纳住房公积金的个人而发放的贷款,与住房公积金贷款区别在于它是住房公积金贷款于商业性住房抵押贷款的组合,因为住房公积金贷款有上限。 (3)个人住房担保贷款,未交纳住房公积金的个人在申请银行贷款时,如果住宅开发商与银行有贷款协议,那么购房者可以申请这种贷款,即一般所谓的按揭贷款。

(4)住房储蓄贷款,该种贷款要求购房者在银行需有一定数额的存款,购房者可以得到相当于存款额2倍或5倍的贷款。 (5)存单抵押贷款,但该种贷款有最高限制,一般不得超过10万元。

(6)房产抵押贷款,该种贷款需要购房者以现有住房作为抵押。(7)机构担保贷款,即由购房者的单位予以保证方能得到的贷款。

这些贷款品种主要还是根据保证形式来划分的,而根据期限、利率、偿还方式来划分的贷款品种还不多,一定程度上影响了居民对住房抵押贷款的需求。

2.银行个人抵押贷款的知识,您了解多少

房产抵押贷款哪家银行利息最低

其实,抵押贷款的利息每个银行都差不多,所有银行利率基本没太大不同,利息不是银行自己定的,是银监会统一要求的,每个银行只有微弱的调整权限。

一般来说利息较低的是国有四大银行:中国银行、建设银行、工商银行、农业银行;这四家银行办抵押贷款办得快不过资料审查得很严格,其他小银行贷款额度少速度慢但要求简单。

如果非得说出哪家银行的房产抵押贷款利息相对较低,那么在通常情况下,以工商银行、农业银行为首的一些大银行,在贷款利率方面相对比较低。随着贷款利率市场化,大部分股份制商业银行都有了自主决定贷款率的权利,不同的银行贷款利息是有差异的。

银行出于对贷款资金的风险考虑,都会对每笔借款进行风控管理,这就意味着相同的银行会对不同资质的借款人开出不一样的贷款利率条件。因此,哪个银行贷款利息最低这样的话题对于一个普通的借款人来讲,其实是没有任何意义,对借款人来讲在目前的国家限贷背景下能否成功办下适合自己的房产抵押贷款应该更为重要了!

当银行评审借款人贷款资质的时候,工作人员会考虑借款人的还款能力,他们会根据借款人提供的信用记录、银行流水、工作及收入证明、资产报告等材料进行分析,大致核算借款人的月收入与月支出情况,得出月还款能力。然后,结合借款人的贷款额度、月供能力,就可以确定贷款客户应该选择什么类型的还款方式与贷款期限。

总的来说,银行贷款不是那么容易申请的,申请失败还会影响征信记录。为了获得更低的融资成本,方便快捷的办理大额银行贷款,一般都会去找专业机构,比如说东莞房速贷,他们凭借专业的行业知识,可以帮客户解决融资过程中的疑难杂症,从上千家银行中帮客户选择最为合适的融资方案。房速贷融资咨询热线:0769-33888836

3.房产抵押贷款的知识

亲爱的楼主 这属于房产转按揭贷款

1、买卖双方签订《房屋买卖合同》;

2、买方、卖方、律师事务所三方签订《转按揭交易安全保证合同》;

3、买方交纳房屋价格30%的首付款(按交易价格与评估价格孰低的原则,一年内免评估,以原购买价为准);

4、卖方的贷款银行书面同意提前一次性还款的确认函(包括所欠资款本息、还款帐号);

5、买方据前述文件及个人资信文件向贷款银行申请二手房按揭贷款(提出贷款申请,律师初审,银行复审);

6、卖方向买方实际交付房屋;

7、银行复审通过后放款,向卖方的银行划款;

8、卖方收到款项后,与原贷款行解除贷款合同和抵押登记,与买方、律师一同办理过户、并且抵押给买方的贷款银行;

9、买方的贷款银行将30%的首付款付给卖方。

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4.房贷的过程中基本要知道哪些知识

房贷,也被称为房屋抵押贷款。房贷,是由购房者向银行填报房屋抵押贷款的申请,并提供合法文件如身份证、收入证明、房屋买卖合同、担保书等所规定必须提交的证明文件,银行经过审查合格,向购房者承诺发放贷款,并根据购房者提供的房屋买卖合同和银行与购房者所订立的抵押贷款合同,办理房地产抵押登记和公证,银行在合同规定的期限内把所贷出的资金直接划入售房单位在该行的帐户上。

申请资料:

1.借款人的有效身份证、户口簿;

2.婚姻状况证明,未婚的需提供未婚证、已离婚的需出具法院民事调解书或离婚证(注明离异后未再婚);

3.已婚需提供配偶的有效身份证、户口簿及结婚证;

4.借款人的收入证明(连续半年的工资收入证明或纳税凭证当地);

5.房产的产权证;

6.担保人(需要提供身份证、户口本、结(未)婚证等)

5.现房抵押贷款办理知识解析

现房抵押贷款办理知识解析: 一、贷款对象及条件 (一)贷款对象 在本市城镇购买现房,或购房后已办理《房地产权证》一年以内,且购房时已采用其他方法筹措资金并说明情况,按时足额缴存住房公积金一年以上,具有完全民事行为能力的个人。

(二)贷款条件 1、有正当职业和稳定的经济收入,具备按期偿还贷款本息的能力和意愿,资信良好; 2、有合法有效的《重庆市商品房买卖合同》和《房地产权证》; 3、同意用所购住房作抵押; 4、同意办理贷款综合保险。 5、公积金管理中心规定的其他条件。

二、申请贷款需提供的资料 (一)借款人及配偶的身份证、户口或其他有效居留证件; (二)合法有效的购房合同和《房地产权证》; (三)已购买住房的缴款凭据; (四)借款人及配偶收入证明; (五)婚姻状况证明(含单身证明); (六)借款人配偶或其他产权共有人同意抵押的书面意见; (七)划款帐户证明; (八)公积金管理中心要求的其他资料。 ★以上资料均需提供两套复印件(a4纸复印),同时携一套原件备验。

6.关于房产贷款的基础知识及流程有哪些

按揭贷款的流程:

1)借款人到贷款银行办理借款申请。

2)贷款银行审核合格后出具贷款意向书,借款人领取贷款所需的表格。

3)借款人凭贷款意向书与售、建单位签订购建房合同或协议。

4)借款人与贷款银行签订抵押合同,将自筹资金存入贷款银行。

5)借款人办理担保手续:用房产抵押的借款人到产权部门办理“房屋他项权证”和“房地产抵押确认书”。用有价证券质押的,将有价证券交贷款银行收押,签订借款合同。

6)用于购房的贷款,由贷款银行将贷款连同借款人存款一并划转到售房单位账户,用于建修房的贷款,借款人按借款合同支付。

7.最新解析现房抵押贷款办理知识

最新解析现房抵押贷款办理知识 一、贷款对象及条件 (一)贷款对象 在本市城镇购买现房,或购房后已办理《房地产权证》一年以内,且购房时已采用其他方法筹措资金并说明情况,按时足额缴存住房公积金一年以上,具有完全民事行为能力的个人。

(二)贷款条件 1、有正当职业和稳定的经济收入,具备按期偿还贷款本息的能力和意愿,资信良好; 2、有合法有效的《重庆市商品房买卖合同》和《房地产权证》; 3、同意用所购住房作抵押; 4、同意办理贷款综合保险。 5、公积金管理中心规定的其他条件。

二、申请贷款需提供的资料 (一)借款人及配偶的身份证、户口或其他有效居留证件; (二)合法有效的购房合同和《房地产权证》; (三)已购买住房的缴款凭据; (四)借款人及配偶收入证明; (五)婚姻状况证明(含单身证明); (六)借款人配偶或其他产权共有人同意抵押的书面意见; (七)划款帐户证明; (八)公积金管理中心要求的其他资料。 ★以上资料均需提供两套复印件(a4纸复印),同时携一套原件备验。

三、贷款期限、额度、利率 (一)贷款期限 最长贷款期限不超过现行规定的30年,且借款人年龄加贷款期限原则上不得超过法定退休年龄。 (二)贷款额度 1 、可贷额度 可贷额度=借款人家庭月收入之和 * 50% * 贷款期数(月) 2 、最高限额 个人最高限额不超过现行规定的15万元,借款人配偶参贷的,参贷后单笔最高贷款限额不超过30万元,同时不超过购房总价款的70%。

(三)贷款利率 按中国人民银行规定执行,并随国家利率调整而调整。

8.房地产贷款知识

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内容来自用户:春夏秋冬

房地产贷款知识第一节

基本名词◆按揭:是指按揭人将房产产权转让按揭,受益人做为还款保证按揭人在换清贷款后,受益人立即将所涉及的房屋产权转让按揭人,过程中按揭人享有使用权。◆住房公积金贷款:是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金,委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款.住房公积金贷款的类别有:新房贷款、二手房贷款、自建住房贷款,住房装修贷款、商业性住房贷款转公积金贷款等。◆按揭贷款:就是购房者以所购住房做抵押并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务。◆抵押贷款:指借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款。它是资本主义银行的一种放款形式、抵押品通常包括有价证券、国债券、各种股票、房地产、以及货物的提单、栈单或其他各种证明物品所有权的单据。贷款到期,借款者必须如数归还,否则银行有权处理器抵押品,作为一种补偿。◆房产抵押:是指产权所有人以房契作为抵押,取得借款按期付息。房屋产权仍由产权所有者自行管理,债权人只按期取息,而无使用管理房屋的权利,待借款还清,产权人收回房契抵押即告终结。如债务人不能履行债务,则债权人有权依法处分抵押房屋,并在处分抵押房屋所得价款中优先受偿。

房贷抵押的基本知识

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